В наступающем году заработают новые правила и законы. Какие изменения коснутся наших кошельков, рассказывают эксперты тульского отделения Банка России.

Новые правила получения ипотеки

С нового года вступает в силу стандарт защиты ипотечных заемщиков. Его цель — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали клиентов об условиях кредита и рисках.

Мера, в частности, нацелена на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотеке деньги не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время, не используются по целевому назначению и не защищены системой страхования вкладов, в отличие от счетов эскроу.

В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Важно, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных накоплений, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

Возможность дистанционно запросить выплаты по ОСАГО при любых ДТП

С 1 января все страховщики ОСАГО будут обязаны принимать заявление на компенсацию от пострадавшего в любом ДТП не только в офисах, но и онлайн — через свои сайты и мобильные приложения. А если автомобилисты оформили европротокол, они также смогут воспользоваться приложениями «Помощник ОСАГО» и «Госуслуги Авто».

Страховщик проверит прикрепленные к заявлению протоколы об аварии, фотографии с места ДТП, данные виновника происшествия и другие документы. Затем пришлет направление автомобиля на экспертизу. После чего организует ремонт или выплатит возмещение. Если подлинность документов и фото вызовут сомнения у страховой компании и она откажет в выплате, автовладелец может отправить ей претензию. Не получится договориться со страховщиком — его решение можно оспорить через финансового омбудсмена.

Долевое страхование жизни — новый долгосрочный инструмент

С 1 января 2025 года страховщики смогут предлагать новый вид страховок — долевое страхование жизни (ДСЖ). Одна часть стоимости полиса пойдет на страхование жизни от несчастного случая, а другая — на инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Клиент сам выберет, в какие именно паи стоит вложиться. Они сразу перейдут в собственность человека. То есть он сохранит их или получит компенсацию рыночной стоимости паев, даже если со страховой компанией что-то случится. При покупке полисов ДСЖ важно учитывать, что они не гарантируют прибыль в конце срока договора. А если цены паев упадут, можно даже потерять часть денег. Но при благоприятной ситуации на фондовом рынке владелец полиса, помимо страховой защиты, получит инвестиционный доход.

Самозапрет на кредиты и займы

С 1 марта заработает защита от мошенников, которые набирают долги по чужим документам. Каждый человек сможет настроить запрет банкам и микрофинансовым организациям на оформление кредитов и займов на его имя. А если кредиторы выдадут деньги, несмотря на запрет, они не смогут требовать долг у жертвы мошенников. Установить запрет можно будет, поставив соответствующую отметку в своей кредитной истории через Госуслуги. А с 1 сентября устанавливать и отменять запрет можно будет еще и через МФЦ. Когда человеку действительно понадобится кредит или заем, он сможет снять запрет в кредитной истории.

Кредит с господдержкой для строительства своего дома

С 1 марта деньги по Семейной и IT-ипотеке можно будет направить не только на покупку квартиры у застройщика, но и на строительство частного дома. Будущие жильцы должны выполнить несколько условий. Во-первых, заключить договор строительного подряда с организацией или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными в Единой информационной системе жилищного строительства. Во-вторых, выбрать один из типовых проектов или домокомплектов, которые строитель указал в системе. В –третьих, для оплаты услуг строительной компании открыть счет эскроу в одном из уполномоченных банков. Деньги на таких счетах защищены системой страхования вкладов в пределах 10 млн рублей. А подрядчик может их получить только после того, как человек зарегистрирует право собственности на построенный дом.

Кроме того, с 1 марта для оплаты строительства своего дома можно будет использовать сразу весь материнский капитал. Пока до начала стройки разрешается получить только половину маткапитала на оплату работ. А вторую половину — лишь через полгода и при условии, что фундамент, стены и крыша уже готовы.